Загальні положення
1.1.
Положення про
порядок вступу до Національної системи масових електронних платежів (далі –
НСМЕП) в якості члена (далі – Положення) розроблено відповідно до вимог Правил
НСМЕП і визначає загальні вимоги Платіжної організації НСМЕП до основних
функцій, обов’язків, прав та відповідальності члена НСМЕП, порядку вступу
юридичної особи (банку, небанківської установи) до системи в якості члена НСМЕП
та виконання членом НСМЕП основних процедур щодо забезпечення переходу до
міжбанківського режиму роботи НСМЕП.
1.2.
У таблиці 1 наведено
перелік документів та послідовність їх надання Платіжною організацією юридичній
особі яка:
-
бажає вступити
до НСМЕП;
-
отримала дозвіл
на укладання договору про вступ до НСМЕП;
-
стала членом
НСМЕП (за умовами договору про вступ)
Глава 2. Основні функції члена НСМЕП
2.1.
Член НСМЕП може
виконувати функції емітента та/або еквайра.
2.2.
Емітент НСМЕП
зобов’язаний виконувати такі функції:
-
забезпечувати
надійне функціонування та обслуговування відповідних компонентів апаратно -
програмного комплексу (далі – АПК) НСМЕП, за допомогою яких забезпечується
виконання його функціональних обов’язків;
-
сформувати та підтримувати
складові страхового фонду НСМЕП у порядку, визначеному Платіжною організацією;
-
своєчасно
проводити розрахунки з членами та учасниками НСМЕП згідно з договірними
зобов’язаннями;
-
здійснювати
якісне обслуговування клієнтів згідно з договірними зобов’язаннями, а також
держателів емітованих ним платіжних карток;
-
визначати та
встановлювати в межах своїх повноважень відповідні комісійні та обмеження
(ліміти) за операціями із застосуванням платіжних карток, перелік своїх послуг
та тарифи на них, а також інформувати держателів платіжних карток про їх зміну;
-
забезпечити
конфіденційність інформації відповідно до укладених договорів;
-
надавати
консультативну допомогу в нестандартних ситуаціях відповідно до укладених
договорів;
-
забезпечити
розгляд і вирішення конфліктних ситуацій та спірних питань згідно з умовами
укладених договорів та порядком, визначеним Платіжною організацією;
-
здійснювати
інформаційне обслуговування емітованих ним платіжних карток та операцій за
ними;
-
інші функції,
визначені законодавством України, у тому числі нормативними документами
Платіжної організації.
2.3.
Еквайр НСМЕП
зобов’язаний виконувати такі функції:
-
забезпечувати
надійне функціонування та обслуговування відповідних компонентів АПК, за
допомогою яких забезпечується виконання його функціональних обов’язків;
-
сформувати та
підтримувати складові страхового фонду НСМЕП у порядку, визначеному Платіжною
організацією;
-
своєчасно
проводити розрахунки з членами та учасниками НСМЕП згідно з договірними
зобов’язаннями;
-
здійснювати
якісне обслуговування торговців згідно з договірними зобов’язаннями, а також
держателів платіжних карток;
-
визначати та
встановлювати в межах своїх повноважень відповідні комісійні за операціями із
застосуванням платіжних карток, перелік своїх послуг та тарифи на них, а також
завчасно інформувати держателів платіжних карток і торговців про їх зміну;
-
забезпечити
конфіденційність інформації відповідно до укладених договорів;
-
надавати
консультативну допомогу в нестандартних ситуаціях відповідно до укладених
договорів;
-
забезпечити
розгляд і вирішення конфліктних ситуацій та спірних питань згідно з умовами
укладених договорів та порядком, визначеним Платіжною організацією;
-
здійснювати
інформаційне обслуговування торговців та операцій за платіжними картками;
-
інші функції,
визначені законодавством України та нормативними документами Платіжної
організації.
Глава 3. Основні права та відповідальність члена НСМЕП
1.1.
Член НСМЕП має
наступні основні права:
-
використовувати
торговельну марку (знак для товарів і послуг) НСМЕП згідно умов договору (угоди)
з Платіжною організацією;
-
укладати
договори (угоди) з банківськими та іншими належними установами щодо видачі ними
готівки;
-
одночасно
виконувати функції іншого(их) члена(ів) та/або учасника(ів) системи за умови
наявності належним чином оформленого права на надання відповідних послуг та/або
здійснення відповідної діяльності згідно законодавства України та укладення
відповідних договорів, необхідних для забезпечення виконання цих функцій;
-
укладати
договори (угоди) з технічними еквайрами щодо делегування останнім визначених
ним інформаційних функцій (повноважень) (у разі виконання функцій еквайра);
-
укладати
договори (угоди) з банківським процесинговим центром (далі – БПЦ) щодо
делегування останньому визначених ним інформаційних функцій (повноважень)
еквайра та/або емітента;
-
вносити до
Платіжної організації пропозиції щодо поліпшення діяльності НСМЕП та
обслуговування держателів платіжних карток;
-
використовувати страховий
фонд НСМЕП і у межах своїх повноважень здійснювати контроль за його формуванням
i використанням;
-
одержувати від
держателів платіжних карток та/або торговців плату за надані послуги;
-
припинити
обслуговування за платіжною карткою в разі порушення її держателем умов
договору (у разі виконання функцій емітента);
-
тимчасово або
повністю припинити обслуговування торговця в разі порушення ним умов договору
(у разі виконання функцій еквайра);
-
не
відшкодовувати клієнтам (держателям платіжних карток) та/або торговцям збитки,
якщо вони сталися внаслідок порушення ними вимог Правил НСМЕП та/або умов договору
(правил користування платіжною карткою);
-
інші права,
передбачені Правилами НСМЕП та нормативними документами Платіжної організації.
1.2.
Член НСМЕП несе
відповідальність за:
-
несвоєчасне та
неналежне проведення розрахунків з членами та учасниками НСМЕП згідно
договірних зобов’язань;
-
порушення
визначеного порядку обслуговування клієнтів та/або торговців згідно договірних
зобов’язань, а також держателів платіжних карток;
-
порушення
функціонування компонентів АПК НСМЕП та/або інших засобів, за допомогою яких
забезпечується виконання його функціональних обов’язків і договірних
зобов’язань;
-
порушення
договірних зобов’язань з Платіжною організацією та/або учасниками НСМЕП;
-
невиконання
вимог, встановлених законодавством України, Правилами НСМЕП та іншими
нормативними документами Платіжної організації щодо забезпечення захисту
інформації, яка обробляється в НСМЕП, а також забезпечення конфіденційності
інформації відповідно до укладених договорів;
-
невиконання
вимог Регламенту та Правил НСМЕП;
-
невиконання
інших функцій (обов’язків), передбачених Правилами НСМЕП та нормативними
документами Платіжної організації.
Глава 4. Порядок
вступу членів до НСМЕП
4.1.
Для вступу до
НСМЕП юридична особа подає Платіжній організації такі документи:
-
заяву про вступ
до НСМЕП (Док. 1 або 2);
-
копію
банківської ліцензії Національного банку або документа на право надання
відповідних фінансових послуг (для небанківської установи).
4.2.
Платіжна
організація в місячний строк з дня одержання вищезазначених документів
розглядає їх і вирішує питання про укладання або відмову в укладанні з нею
договору про вступ до НСМЕП.
У разі відмови в прийнятті
юридичної особи до НСМЕП Платіжна організація протягом місяця з дати одержання
від юридичної особи заяви про вступ до НСМЕП письмово повідомляє її про причини
відмови.
У разі позитивного рішення
Платіжна організація надсилає юридичній особі дозвіл на укладання договору про
вступ до НСМЕП. Разом з дозволом надаються зразки договорів з Платіжною організацією
про вступ до НСМЕП (Док. 3 та 4) у разі виконання членом НСМЕП функцій
емітента та/або еквайра у повному обсязі або відповідно з делегуванням іншим
членам/учасникам НСМЕП частини цих функцій щодо інформаційного обслуговування
держателів карток та/або торговців).
4.3.
Юридична особа
після отримання дозволу Платіжної організації на укладання договору про вступ
до НСМЕП та визначення щодо умови своєї роботи в НСМЕП подає Платіжній
організації підписаний нею проект відповідного договору.
Разом з проектом договору
надаються нотаріально завірені статутні документи і витяг з Протоколу зборів
засновників про призначення керівника юридичної особи.
4.4.
Термін подання
юридичною особою підписаного нею проекту договору з Платіжною організацією про
вступ до НСМЕП обмежується місячним строком, що відлічується з дня відправлення
Платіжною організацією до цієї юридичної особи листа з дозволом на укладання
договору про вступ до НСМЕП. Цей дозвіл анулюється, якщо протягом зазначеного
строку до Платіжної організації НСМЕП не надійде підписаний юридичною особою
проект договору.
4.5.
Датою вступу
юридичної особи до НСМЕП є дата підписання договору про її вступ до НСМЕП.
4.6.
У разі
необхідності додаткового залучення до роботи в НСМЕП в якості самостійних
емітентів та/або еквайрів філій (установ) члена НСМЕП йому необхідно подати
Платіжній організації відповідну заяву про вступ до НСМЕП (Док. 1 або 2).
4.7.
Платіжна
організація в місячний строк з дня одержання заяви розглядає її і вирішує
питання про надання дозволу члену НСМЕП про залучення його філії (установи)
роботи в НСМЕП.
У разі відмови в залученні
філії (установи) члена НСМЕП до роботи в НСМЕП Платіжна організація протягом
місяця з дати одержання від юридичної особи заяви про вступ до НСМЕП письмово
повідомляє її про причини відмови.
У разі позитивного рішення
Платіжна організація надсилає юридичній особі відповідний дозвіл.
Глава 5. Порядок розгортання програмно-технічних засобів НСМЕП
5.1.
Після підписання
договору про вступ член НСМЕП виконує (у терміни, визначені календарним планом
виконання робіт за договором) підготовчі роботи а саме:
отримує від Платіжної
організації необхідну нормативну та технологічну документацію;
-
надає в
уповноважену установу заяву на присвоєння банку ідентифікатора емітента
платіжних карток (у разі вступу до НСМЕП в якості емітента);
-
підготовлює
проект впровадження НСМЕП у своїй установі (вимоги Платіжної організації до
проекту впровадження наведено у Док. 5) та узгоджує його з Платіжною
організацією.
-
Платіжна
організація протягом двох тижнів з дня отримання від члена НСМЕП проекту
впровадження розглядає проект і приймає рішення щодо узгодження або повернення
проекту члену НСМЕП на доопрацювання.
5.2.
Після отримання
дозволу про залучення його філії (установи) роботи в НСМЕП член НСМЕП у
місячний строк з дня відправлення Платіжною організацією до нього листа з
дозволом подає Платіжній організації для узгодження підготовлений ним проект
впровадження НСМЕП (згідно вимог Платіжної організації наведених у Док. 5)
в його філії (установі), отримує (у разі роботи філії в якості емітента) в
уповноваженій установі ідентифікаційний номер емітента в НСМЕП.
Після отримання ідентифікаційного
номера емітента в НСМЕП у тижневий термін повідомляє про нього у Платіжну
організацію.
5.3.
Після узгодження
проекту впровадження член НСМЕП забезпечує його виконання (у визначені в ньому
терміни), а саме:
-
укладає
необхідні договори з відповідними учасниками НСМЕП:
§
З платіжною
організацією на використання торговельної марки (знаку для товарів і послуг)
НСМЕП (Док. 6);
§
З розрахунковим
банком НСМЕП про проведення розрахунків за операції, виконані із застосуванням
платіжних карток НСМЕП (Док. 7);
§
З відповідним
головним/регіональним процесинговим центром НСМЕП про обслуговування операцій
із застосуванням платіжних карток НСМЕП (Док. 8);
§
З платіжною
організацією про здійснення системної ініціалізації та системної персоналізації
карток (Док. 9);
§
З банківським
процесинговий центром (далі – БПЦ) про інформаційне обслуговування (у разі,
коли член НСМЕП згідно умов договору про вступ буде працювати за моделлю з
делегуванням БПЦ інформаційних функцій емітента та/або еквайра) (Док. 10);
§
З технічними
еквайрами (у разі необхідності) щодо розгортання та обслуговування
інфраструктури банкоматів і терміналів та обслуговування платіжних карток НСМЕП
(Док. 11);
§
З торговцями (у
разі виконання ним функцій еквайра) про обслуговування платіжних карток НСМЕП
(Док. 12);
§
З виробником
карток НСМЕП;
-
узгоджує дизайн
картки банку з виробником карток НСМЕП та затверджує його в Платіжній
організації. Після затвердження дизайну замовляє виготовлення карток у
виробника;
-
проводить
навчання своїх фахівців;
-
придбаває та
розгортає (згідно проекту впровадження) необхідні програмно-технічні засоби, що
забезпечать його роботу в НСМЕП і які пройшли випробовування в Платіжній
організації та дозволені до використання в НСМЕП. Вимоги Платіжної організації
до окремих компонентів програмно-технічних засобів члена НСМЕП та перелік
програмно-технічних засобів НСМЕП, які пройшли в неї випробовування і дозволені
до використання в НСМЕП наведено в http://www.bank.gov.ua/Pl_syst/New_ns/NSMEP.htm.
5.4.
Після тестування
і готовності програмно-технічних засобів, що забезпечать роботу емітента ним
проводиться оформлення участі в НСМЕП держателів платіжних карток.
Порядок оформлення участі в НСМЕП
держателів платіжних карток
Глава 6. Загальні положення
6.1.
Оформлення
участі в НСМЕП держателя платіжної картки проводиться шляхом укладання ним
відповідного договору з емітентом згідно із законодавством України, Правилами
НСМЕП і вимогами цього Положення.
6.2.
Перед укладанням
договору емітент зобов’язаний ознайомити клієнта з:
-
умовами
одержання платіжної картки;
-
переліком
необхідних для пред’явлення документів;
-
тарифами на
обслуговування операцій із застосуванням платіжної картки, чинними на час
укладання договору;
-
правилами
користування платіжною карткою.
Ця інформація має бути
викладена в доступній формі та знаходитись у доступному для клієнтів місці, а
також надаватися в письмовій або електронній формі клієнтам та їх представникам
за їх бажанням.
6.3.
Загальний
порядок надання клієнту платіжної картки (за винятком наперед оплаченої)
рекомендується такий:
-
ознайомлення
клієнта з необхідними для укладання договору документами згідно з
пунктом 1.2 цього розділу;
-
надання клієнтом
відповідної заяви емітенту;
-
сплата клієнтом
коштів за послуги з видачі та обслуговування платіжної картки відповідно до
тарифів емітента (якщо це передбачено умовами договору);
-
укладення між
клієнтом і емітентом відповідного договору;
-
відкриття
клієнту рахунку(ів) завантаження та/або чекового картрахунку (за потреби);
-
підготовка в
автоматизованій картковій системі (далі – АКС), що обслуговує емітента,
відповідної платіжної картки згідно із заявою клієнта;
-
зазначення в
заяві дати та часу (години, хвилини) одержання платіжної картки клієнтом і
засвідчення цього підписами клієнта та працівника емітента, що її видав;
-
надання клієнту
платіжної картки разом з оформленим належним чином примірником договору (з
додатками);
-
зміна клієнтом
початкових персональних ідентифікаційних номерів (далі – ПІН), установлених
емітентом у платіжних додатках картки, на власні.
-
Докладний
порядок надання клієнту платіжної картки емітент встановлює самостійно.
6.4.
Для обліку
операцій за емітованими ним платіжними картками емітент відкриває клієнтам відповідно
до законодавства України (або використовує вже відкриті) карткові рахунки. Для
відкриття карткових рахунків клієнти банку надають до емітента документи, які
потрібні для відкриття поточних рахунків, відповідно до нормативно-правових
актів Національного банку України з питань відкриття рахунків з урахуванням
особливостей відкриття карткових рахунків.
6.5.
Порядок продажу
(надання) клієнтам наперед оплачених платіжних карток емітент встановлює
самостійно з урахуванням вимог законодавства України, нормативно-правових актів
Національного банку України з питань емісії платіжних карток, Правил НСМЕП і
цього Положення.
Глава 7. Порядок оформлення участі в НСМЕП держателів
особистих платіжних карток
7.1.
Договір між
клієнтом і емітентом про надання в користування платіжної картки НСМЕП крім
обов’язкових реквізитів, визначених законодавством України, має зокрема
включати:
-
умови надання
платіжної картки та порядок її використання;
-
порядок
відкриття та особливості функціонування карткового(их) рахунку(ів) (за
потреби);
-
відомості про
платіжну схему, за якою здійснюються розрахунки за операціями з використанням
платіжної картки, умови надання та порядок використання/повернення кредиту (за
потреби);
-
порядок
внесення/вилучення держателем/емітентом платіжної картки до/з стоп-листа та відповідальність
сторін у разі його порушення;
-
порядок
вирішення спорів;
-
номери
контактних телефонів клієнта та емітента;
-
додатки до
договору (заява про відкриття поточного рахунку або заява про надання платіжної
картки НСМЕП, перелік і тарифи на послуги емітента держателям платіжних карток
НСМЕП, правила користування платіжними картками НСМЕП, емітованими емітентом).
Один з примірників
оформленого належним чином договору має бути переданий клієнту.
Зразок договору про
надання в користування платіжної картки НСМЕП, що рекомендований для емітентів,
наведений у Док.13 до цього Положення.
7.2.
За потреби
емітент може відкривати клієнту необхідні для обліку операцій за його
платіжною(ими) карткою(ами) карткові рахунки згідно з окремим договором про
відкриття картрахунку(ів) або договором банківського рахунку.
Якщо клієнт уже має в
банку необхідні для обліку операцій за його платіжною(ими) карткою(ами) поточні
рахунки, що має намір використати як карткові, то надання йому платіжної картки
оформляється договором на підставі відповідної заяви, в якій зазначаються ці
рахунки.
7.3.
Договір між
клієнтом – фізичною особою і емітентом укладається на підставі заяви про
відкриття поточного рахунку або заяви про надання платіжної картки НСМЕП (якщо
немає потреби відкривати клієнту карткові рахунки).
Види необхідних заяв у
залежності від потреби у відкритті відповідних рахунків обирає емітент на
власний розсуд.
Текст заяви може бути
зазначений у договорі за довільною формою, але за умови збереження обов’язкових
і додаткових реквізитів, зазначених у пункті 2.4 цього Положення.
7.4.
Заява про
відкриття поточного рахунку (далі – заява) крім обов’язкових реквізитів,
визначених нормативно-правовими актами Національного банку України з питань
відкриття рахунків з урахуванням особливостей щодо відкриття карткових
рахунків, має зокрема включати такі додаткові реквізити:
-
інформацію про
картку та умови її обслуговування, а саме:
§
номер картки;
§
типи її
платіжних додатків:
§
гаманець
(можливість завантаження з рахунку завантаження) (заповнюється за потреби);
§
чек (можливість
завантаження з рахунку завантаження) (заповнюється за потреби);
§
номер(и)
рахунку(ів) завантаження [заповнюється при відкритті відповідного(их)
рахунку(ів) або використанні вже відкритого(их) клієнту поточного(их)
рахунку(ів) як рахунку(ів) завантаження];
§
номер чекового
картрахунку (заповнюються при відкритті відповідного рахунку);
§
значення
індивідуальних лімітів платіжних додатків картки (максимальні та замовлені
клієнтом);
§
ключову фразу
для внесення платіжної картки до стоп-листа;
§
початковий ПІН
для кожного діючого (робочого) платіжного додатка картки;
§
терміни дії
картки та її діючих (робочих) платіжних додатків;
§
дату і час
видачі картки клієнту (заповнюється при одержанні картки клієнтом і
засвідчується його підписом і підписом працівника банку, що видає картку);
§
дату повернення
картки клієнтом емітенту (заповнюється при поверненні картки клієнтом і
засвідчується його підписом і підписом працівника банку, що прийняв картку).
-
контактні
телефони клієнта та емітента;
-
відмітку
емітента про сплату за послугу з видачі картки (за потреби);
-
додаткові
реквізити, встановлені емітентом.
У разі емісії платіжної
картки, що передбачає здійснення розрахунків з її використанням за кредитною
схемою, до заяви за потреби додатково включається інформація, яка потрібна для
надання клієнту кредиту (щодо місця роботи клієнта, його заробітної плати та
інших доходів, фінансових зобов’язань клієнта тощо).
Зразок заяви про відкриття
поточного рахунку, що рекомендований для емітентів, наведений у Док. 14
до цього Положення.
7.5.
Заява про
надання платіжної картки НСМЕП крім додаткових реквізитів, зазначених у
пункті 2.4 цього Положення для заяви про відкриття поточного рахунку, має
включати прізвище, ім’я, по батькові держателя картки.
Зразок цієї заяви, що
рекомендований для емітентів, наведений у Док. 15 до цього
Положення.
7.6.
Як додаток до
договору емітент має надати клієнту правила користування платіжними картками
НСМЕП, емітованими ним, що (в залежності від їх типу та функціонального
призначення) мають зокрема містити:
-
визначення
термінів, що вживаються в цих правилах і договорі;
-
необхідні для
клієнта відомості про НСМЕП, платіжну картку та її платіжні додатки;
-
порядок
отримання платіжної картки та її заміни на нову;
-
необхідні для
клієнта відомості про призначення та використання картки, зокрема:
§
перелік операцій
із застосуванням платіжних додатків картки, які дозволено виконувати її
держателю, та порядок використання ПІН за цими операціями;
§
загальний
порядок виконання операцій із застосуванням платіжних додатків картки з
допомогою терміналів (банкоматів) НСМЕП;
§
загальний
порядок одержання та використання документів за операціями із застосуванням
платіжних карток у паперовому вигляді, а також перелік випадків, за яких
держателю картки можуть не надаватися ці документи;
§
перелік випадків
та умови, за яких клієнту мають бути повернені залишки коштів, що обліковуються
на платіжних додатках картки та/або його відповідних рахунках;
§
перелік умов, за
яких держателю може бути відмовлено у проведенні операції із застосуванням
платіжної картки;
-
вимоги та
рекомендації щодо безпеки, зокрема:
§
необхідні для
клієнта відомості про індивідуальні ліміти платіжних додатків картки та ПІН;
§
загальний
порядок зміни індивідуальних лімітів платіжних додатків картки клієнтом;
§
рекомендації
щодо вибору ПІН;
§
необхідні для
клієнта відомості про стоп-лист і порядок його дій для внесення/вилучення
картки до/з стоп-листа;
-
адресу емітента
та його контактні телефони.
Правила користування
платіжними картками НСМЕП, емітованими емітентом, мають бути розроблені ним до
початку емісії платіжних карток з урахуванням вимог Правил НСМЕП, цього
Положення та інших нормативних документів Платіжної організації.
Глава 8. Порядок оформлення участі в НСМЕП держателів наперед
оплачених платіжних карток
8.1.
Наперед оплачені
платіжні картки, кошти за якими обліковуються на консолідованому картрахунку
емітента, продаються (надаються) їх емітентами фізичним особам на умовах
договору про надання в користування наперед оплаченої платіжної картки НСМЕП.
Такий договір є публічним
і може бути укладений у будь-якій формі (усній чи письмовій).
8.2.
Договір має
відповідати законодавству України, Правилам НСМЕП і вимогами цього Положення та
зокрема містити:
-
номер платіжної
картки (якщо договір укладений у письмовій формі);
-
відомості про залишок
коштів на платіжному додатку картки (якщо договір укладений у письмовій формі);
-
умови надання
платіжної картки та порядок її використання;
-
значення
індивідуальних лімітів платіжного додатка картки та за потреби інші обмеження
щодо виконання операцій з її застосуванням;
-
умови та
загальний порядок внесення/вилучення держателем/емітентом картки до/з
стоп-листа (за необхідності);
-
ключову фразу
для внесення платіжної картки до стоп-листа (якщо договір укладений у письмовій
формі за необхідності заповнює держатель картки);
-
перелік випадків
та умови, за яких держателю мають бути повернений залишок коштів, що
обліковується на платіжному додатку картки, і загальний порядок їх повернення;
-
відповідальність
емітента та держателя картки;
-
порядок
вирішення спорів;
-
термін дії
платіжної картки та її платіжного додатка (якщо договір укладений у письмовій
формі);
-
початковий ПІН
платіжного додатка картки (якщо договір укладений у письмовій формі);
-
адресу та номери
контактних телефонів емітента;
-
дату, час і
місце продажу (надання) платіжної картки (якщо договір укладений у письмовій
формі, заповнює уповноважений працівник емітента під час одержання картки її
держателем);
-
правила
користування наперед оплаченими платіжними картками НСМЕП, емітованими
емітентом (у письмовій формі як додаток до договору).
8.3.
Правила
користування наперед оплаченими платіжними картками НСМЕП надаються емітентом
держателю картки незалежно від форми договору під час продажу (надання) йому
такої картки і мають, зокрема, містити:
-
визначення
термінів, що вживаються в цих правилах;
-
необхідні для
держателя картки відомості про НСМЕП, наперед оплачену платіжну картку та її
платіжний додаток;
-
умови надання
платіжної картки (якщо договір укладений в усній формі);
-
номер платіжної
картки (якщо договір укладений в усній формі);
-
відомості про
залишок коштів на платіжному додатку картки (якщо договір укладений в усній
формі);
-
необхідні для
держателя картки відомості про призначення та використання картки, зокрема:
§
перелік операцій
із застосуванням платіжного додатка картки, які дозволено виконувати її
держателю, та порядок використання ПІН за цими операціями;
§
загальний
порядок виконання операцій із застосуванням платіжного додатка картки з
допомогою терміналів (банкоматів) НСМЕП;
§
загальний
порядок одержання та використання документів за операціями із застосуванням
платіжних карток у паперовому вигляді, а також перелік випадків, за яких
держателю картки можуть не надаватися ці документи;
§
перелік випадків
та умови, за яких держателю мають бути повернений залишок коштів, що
обліковується на платіжному додатку картки, і загальний порядок їх повернення
(якщо договір укладений в усній формі);
§
умови, за яких
держателю може бути відмовлено у проведенні операції із застосуванням платіжної
картки;
-
вимоги та
рекомендації щодо безпеки, зокрема:
§
необхідні для
держателя картки відомості про індивідуальні ліміти платіжного додатка картки
та ПІН;
§
значення
індивідуальних лімітів платіжного додатка картки (якщо договір укладений в
усній формі);
§
загальний
порядок зміни індивідуальних лімітів платіжного додатка картки держателем;
§
початковий ПІН
платіжного додатка картки (якщо договір укладений в усній формі);
§
рекомендації
щодо вибору ПІН;
§
необхідні для
держателя картки відомості про стоп-лист і докладний порядок його дій щодо
внесення/вилучення картки до/з стоп-листа;
§
ключову фразу
для внесення платіжної картки до стоп-листа (якщо договір укладений в усній
формі заповнює держатель картки);
-
права, обов’язки
та відповідальність емітента та держателя картки;
-
терміни дії
картки та її платіжного додатка (якщо договір укладений в усній формі);
-
назву емітента,
його адресу та контактні телефони;
-
дату, час і
місце продажу (надання) платіжної картки (якщо договір укладений в усній формі,
заповнює уповноважений працівник емітента під час одержання картки її
держателем);
-
підписи
уповноваженого працівника емітента і держателя картки (якщо договір укладений в
усній формі).
8.4.
Уповноважений
працівник емітента і держатель картки під час її продажу (надання) перевіряють
відповідність номера платіжної картки і залишку коштів платіжного додатка
картки, зазначених у договорі (якщо договір укладений у письмовій формі) або
правилах її користування (якщо договір укладений в усній формі), фактичним і
засвідчують це своїми підписами у примірнику(ах) договору або правил відповідно.
Оформлений належним чином
примірник правил держателя картки за відсутності договору з емітентом у
письмовій формі може бути використаний держателем картки (при пред’явленні
відповідної платіжної картки) при врегулюванні спорів між ним і емітентом.
Глава 9. Порядок оформлення участі в НСМЕП держателів
корпоративних платіжних карток
9.1.
Корпоративні
платіжні картки НСМЕП, кошти за якими обліковуються на відповідних картрахунках
суб’єктів господарювання (юридичних осіб і фізичних осіб-підприємців),
надаються їх емітентами представникам цих суб’єктів господарювання на умовах
договору про надання корпоративної платіжної картки НСМЕП, а також самим
фізичним особам-підприємцям на умовах договору про надання корпоративних
платіжних карток НСМЕП та їх розрахункове обслуговування.
Зразок договору про
надання корпоративної платіжної картки НСМЕП, що рекомендований для емітентів,
наведений у Док. 16 до цього Положення.
Підставою для укладання
такого договору є заява про надання корпоративної платіжної картки НСМЕП
представника суб’єкта господарювання. Зразок цієї заяви, що рекомендований для
емітентів, наведений у Док. 17 до цього Положення.
9.2.
Договір про
надання корпоративних платіжних карток НСМЕП та їх розрахункове обслуговування
суб’єкта господарювання з емітентом є основним документом, що регулює
взаємовідносини між ними щодо надання таких карток та обслуговування
розрахунків за операціями з їх застосуванням.
Суб’єкт господарювання
самостійно визначає своїх представників, яким мають бути надані корпоративні
платіжні картки, і зазначає їх у додатку до цього договору. У разі зміни свого
представника суб’єкт господарювання має перереєструвати його в емітента (внести
зміни до додатку до договору).
Зразок договору про
надання корпоративних платіжних карток НСМЕП та їх розрахункове обслуговування,
що рекомендований для емітентів, наведений у Док. 18 до цього
Положення.
9.3.
Підставою для
укладання договору про надання корпоративних платіжних карток НСМЕП та їх
розрахункове обслуговування є заява про надання корпоративної платіжної картки
НСМЕП суб’єкту господарювання, що має зокрема включати:
-
назву суб’єкта
господарювання;
-
ідентифікаційний
код за Єдиним державним реєстром підприємств і організацій України (за
наявності);
-
адресу суб’єкта
господарювання;
-
прізвище, ім’я,
по батькові керівника суб’єкта господарювання (фізичної особи-підприємця), його
номер телефону та факсу;
-
дату і номер
державної реєстрації (перереєстрації) суб’єкта господарювання та назву органу
державної реєстрації;
-
дату взяття
суб’єкта господарювання на податковий облік і назву органу державної податкової
адміністрації;
-
відомості про
представників суб’єкта господарювання, що потребують надання корпоративних
платіжних карток, зокрема:
§
прізвище, ім’я,
по батькові;
§
серія, номер,
ким і коли виданий документ, що його засвідчує;
§
адреса
реєстрації (місце проживання);
§
ідентифікаційний
номер;
§
кількість
необхідних карток;
§
контактні
телефони.
-
інформацію про
саму корпоративну платіжну картку та умови її обслуговування, а саме:
§
номер платіжної
картки;
§
типи платіжних
додатків картки:
§
гаманець
(можливість завантаження з рахунку завантаження);
§
чек (можливість
завантаження з рахунку завантаження);
§
номер(и)
рахунку(ів) завантаження (заповнюється при відкритті відповідних рахунків);
§
номер чекового
картрахунку (заповнюються при відкритті відповідного рахунку);
§
можливість
платежу з рахунку завантаження за кожним платіжним додатком.
§
значення
індивідуальних лімітів платіжних додатків картки;
§
термін дії
картки та її платіжних додатків;
§
дату і час
видачі картки (заповнюється при одержанні картки представником суб’єкта
господарювання та засвідчується її підписом і підписом працівника банку, що
видає картку).
9.4.
Зразок заяви про
надання корпоративної платіжної картки НСМЕП суб’єкту господарювання, що
рекомендований для емітентів, наведений у Док.19 до цього Положення.
Порядок переходу до міжбанківського режиму
роботи НСМЕП
9.5.
Після укладання
договорів з держателями платіжних карток член НСМЕП повинен отримати (протягом
1 – 3 місяців) досвід роботи в одноемітентному (локальному) режимі роботи в
НСМЕП.
9.6.
Після отримання
досвіду роботи в одноемітентному режимі роботи член НСМЕП проводить перехід до
міжбанківського режиму роботи в НСМЕП в наступному порядку:
-
перевіряє разом
з розробниками програмного забезпечення (далі – ПЗ) комерційного банку (ПЗКБ),
що входить до складу автоматизованої карткової системи (АКС), терміналів і
банкоматів НСМЕП наявність в експлуатації ПЗ придатного для використання у
багатоемітентному режимі;
-
заповнює
формуляри на складові частини АКС: сервер авторизації (СА) i сервер баз даних
(СБД). Приклад заповнення наведений у Док. 20;
-
розвантажує всі термінали
i банкомати та виконує внутрiшньобанкiвськi взаєморозрахунки;
-
встановлює в
АКС, згідно з експлуатаційною документацією розробника ПЗКБ, діючі значення
мiжбанкiвських комiсiйних, якi затверджені відповідним протоколом Ради
Платіжної організації НСМЕП (надаються Платіжною організацією);
-
виконує
трансфер термінального обладнання банку;
-
визначає
вiдповiдальну особу (від члена НСМЕП) за проведення робіт по перевiрцi переходу
до міжбанківського режиму роботи в НСМЕП та взаємодію з Платіжною організацією;
-
вiдповiдальна
особа за проведення робіт по перевiрцi до міжбанківського режиму роботи в НСМЕП
отримує дві платіжних картки (і завантажує їх сумою грошей, не менше ніж 10
грн.): одну платіжну картку власного банку та одну платіжну картку іншого
емітента для виконання за їх допомогою фінансових операцій при перевiрцi роботи
члена НСМЕП у мiжбанкiвському режимі;
-
повідомляє
телефоном в Платіжну організацію про результат виконання i надсилає лист на ім’я
Голови Ради НСМЕП про технічну готовність банку до мiжбанкiвського режиму
роботи (Док. 21);
-
вiдповiдальна
особа після прийняття рішення Радою НСМЕП про початок перевірки члена НСМЕП у
мiжбанкiвському режимі роботи в НСМЕП (дата початку повідомляється Платіжною
організацією) виконує фінансові операції згідно переліку операцій, що додається
(Док. 22);
-
за результатами
перевірки (після зведення клірингу) складає протокол і акт перевірки в двох
примірниках про перехід члена НСМЕП до мiжбанкiвського режиму роботи в НСМЕП та
надає в Платіжну організацію для затвердження.
Перелік документів
яки оформлюються при вступі до
Національної системи масових електронних платежів
Таблиця 1
|
№
дод.
|
Назва додатка
|
Примітка
|
|
1
|
Заява
про вступ банка до НСМЕП
|
Платіжна
організація
|
|
2
|
Заява
про вступ небанківської установи до НСМЕП
|
Платіжна
організація
|
|
3
|
Договір
про вступ до НСМЕП (без делегування)
|
Платіжна
організація
|
|
4
|
Договір
про вступ до НСМЕП (з делегуванням)
|
Банківській
процесинговий центр
|
|
5
|
Вимоги
Платіжної організації до проекту впровадження
|
Платіжна
організація
|
|
6
|
Ліцензійний
договір з Платіжною організацією на використання торговельної марки (знаку
для товарів і послуг) НСМЕП
|
Платіжна
організація
|
|
7
|
Договір
розрахунковим банком НСМЕП про проведення розрахунків за операції, виконані
із застосуванням платіжних карток НСМЕП
|
Розрахунковий
банк
|
|
8
|
Договір
з головним/регіональним процесинговим центром НСМЕП про обслуговування
операцій із застосуванням платіжних карток НСМЕП
|
Головний/регіональний/банківський
процесинговий центр
|
|
9
|
Договір
з Платіжною організацією про здійснення системної ініціалізації та системної
персоналізації карток
|
Платіжна
організація
|
|
10
|
Договір
з банківським процесинговим центром про інформаційне обслуговування
|
Банківський
процесинговий центр
|
|
11
|
Договір
з технічним еквайром щодо розгортання та обслуговування інфраструктури
банкоматів і терміналів та обслуговування платіжних карток НСМЕП
|
Технічний
еквайр
|
|
12
|
Договір
з торговцями про обслуговування платіжних карток НСМЕП i терміналів (у разі виконання
ним функцій еквайра)
|
Торгова
установа(ви)
|
|
13
|
Договір
про надання в користування платіжної картки Національної системи масових
електронних платежів
|
Держатель
платіжної картки
|
|
14
|
Заява
про відкриття поточного рахунку
|
Держатель
платіжної картки
|
|
15
|
Заява
про надання платіжної картки НСМЕП
|
Держатель
платіжної картки
|
|
17
|
Договір
про надання корпоративної платіжної картки НСМЕП
|
Держатель
платіжної картки – юридична особа
|
|
18
|
Заява
про надання корпоративної платіжної картки НСМЕП представнику суб’єкта господарювання
|
Держатель
платіжної картки – юридична особа
|
|
19
|
Договір
про надання корпоративних платіжних карток НСМЕП та їх розрахункове
обслуговування
|
Держатель
платіжної картки – юридична особа
|
|
20
|
Заява
про надання корпоративної платіжної картки НСМЕП суб’єкту господарювання
|
| |
|